Contente
- Principal diferença
- Banco de Investimento vs. Banco Comercial
- Gráfico de comparação
- O que é o banco de investimento?
- O que é um banco comercial?
- Principais diferenças
- Conclusão
Principal diferença
A principal diferença entre o Banco de Investimento e o Banco Comercial é que os bancos de investimento são estabelecidos para oferecer serviços aos investidores, e os bancos comerciais são criados para concluir transações comerciais.
Banco de Investimento vs. Banco Comercial
Os bancos de investimento garantem novos títulos de dívida e patrimônio, ajudam na venda de títulos e conduzem fusões e aquisições, reorganizações e operações com corretoras, enquanto os bancos comerciais concedem empréstimos a pessoas e pequenas empresas e fornecem contas correntes e de poupança e certificados de depósito. Os bancos de investimento são muito mais livremente regulamentados pela Securities and Exchange Commission (SEC). A Comissão oferece menos proteção aos clientes e permite aos bancos de investimento uma quantidade significativamente maior de liberdade operacional. Por outro lado, bancos comerciais altamente regulamentados por autoridades federais como o Federal Reserve e a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Os bancos comerciais são garantidos pelo governo federal para manter a proteção das contas dos clientes e fornecer um certo nível de segurança.
A fraqueza comparativa da regulamentação governamental, além do modelo de negócios específico, oferece aos bancos de investimento uma maior tolerância e exposição ao risco. Os bancos comerciais, por outro lado, têm um limiar de risco muito menor. Os bancos comerciais têm o dever implícito de agir no melhor interesse de seus clientes. Níveis mais altos de comando do governo nos bancos comerciais também diminuem seu nível de tolerância ao risco.
Gráfico de comparação
| Banco de investimento | Banco Comercial |
| Banco de investimento refere-se a uma instituição financeira, que oferece serviços como subscrição de valores mobiliários, serviços de corretagem e tudo mais. | Um banco comercial é um banco que presta serviços como aceitar depósitos, emprestar dinheiro, pagamento em ordem permanente e muito mais. |
| Associado com | |
| Desempenho do mercado financeiro. | Crescimento econômico da nação e demanda por crédito. |
| Ofertas | |
| Atendimento específico ao cliente | Serviço padronizado |
| Base de clientes | |
| Apenas algumas centenas | Milhões |
| Renda | |
| Taxas, comissões ou lucro em atividades de negociação. | Taxas e juros |
| Banker To | |
| Indivíduos, governo e corporações. | Todos os cidadãos |
O que é o banco de investimento?
Um banco de investimento (IB) é um intermediário financeiro que executa uma variedade de serviços. A maioria dos bancos de investimento é especializada em transações financeiras grandes e complicadas, como subscrição, atuando como intermediária entre um emissor de valores mobiliários e o público investidor, facilitando alianças e outras reorganizações corporativas e servindo como corretora ou consultora financeira para clientes institucionais. A divisão de consultoria de um banco de investimento recebe uma taxa pelos seus serviços, enquanto a divisão de negociação sofre lucros ou prejuízos com base no desempenho do mercado. Profissionais que trabalham em bancos de investimento podem ter carreiras como consultores financeiros, comerciantes ou vendedores. Uma carreira em banco de investimento pode ser muito lucrativa, mas geralmente ocorre após longas horas e estresse significativo.
Os bancos de investimento são mais conhecidos por sua tarefa como intermediários financeiros. Ou seja, eles ajudam as empresas a emitir novas ações em uma primeira oferta pública ou oferta subsequente. Eles também ajudam as empresas a obter financiamento por dívida, encontrando investidores para títulos corporativos. Os clientes dos bancos de investimento contêm empresas, fundos de pensão, outras instituições financeiras, governos e fundos de hedge. Tamanho é um benefício para os bancos de investimento. Quanto mais conexões o banco tiver no mercado, maior será a possibilidade de lucrar combinando compradores e vendedores, especialmente para transações raras. Os grandes bancos de investimento têm clientes em todo o mundo.
O que é um banco comercial?
Um banco comercial é um tipo de instituição financeira que aceita depósitos, oferece serviços de conta corrente, concede empréstimos diferentes e oferece produtos financeiros primários como certificados de depósito (CD) e contas de poupança para pessoas físicas e pequenas empresas. Um banco comercial é onde a maioria das pessoas realiza seus serviços bancários, em comparação com um banco de investimento. Os bancos comerciais ganham dinheiro oferecendo empréstimos e obtendo juros com esses empréstimos. Os tipos de empréstimos que um banco comercial pode conceder variam e podem conter hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos comerciais e empréstimos pessoais. Depósitos de clientes, como contas correntes, contas de poupança, contas do mercado monetário e CDs, fornecem aos bancos os fundos para fazer empréstimos. Os clientes que depositam dinheiro nessas contas emprestam dinheiro com eficiência ao banco e estão pagando juros. No entanto, a taxa de juros paga pelo banco pelo dinheiro emprestado é menor do que a taxa cobrada pelo dinheiro emprestado. O spread entre os juros determina a quantidade de dinheiro ganho por um banco comercial que paga em depósitos e os juros obtidos em empréstimos, conhecidos como receita líquida de juros.
Os clientes consideram atraentes os investimentos em bancos comerciais, como contas poupança e CDs, porque são segurados pelo Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), e o dinheiro é facilmente retirado. No entanto, esses investimentos tradicionalmente pagam taxas de juros muito baixas em comparação com fundos mútuos e outros produtos de investimento. Em alguns casos, os depósitos bancários comerciais não pagam juros, como depósitos em conta corrente.
Principais diferenças
- Uma instituição financeira ou organização criada para fornecer serviços de investimento e consultoria às empresas é conhecida como banco de investimento. O Commercial Bank é um banco determinado a prestar serviços bancários ao público em geral.
- O banco de investimento está associado ao desempenho do mercado de ações, enquanto o crescimento econômico e a demanda de crédito influenciam a taxa de juros cobrada pelo banco comercial.
- A base de clientes de um banco comercial é comparativamente maior que um banco de investimento.
- O banco de investimento fornece serviços específicos ao cliente, enquanto o banco comercial oferece serviços padronizados.
- O banco de investimento produz sua receita com taxas e comissões. Ao contrário do Commercial Bank, que gera receita com juros e taxas.
- O banco de investimento é um banqueiro para indivíduos, governos, corporações, etc. Por outro lado, um banco comercial é um banqueiro para todos os cidadãos do país.
Conclusão
Os bancos de investimento administram títulos e, portanto, sua atividade básica é negociar ativos financeiros e prestar serviços de consultoria. Enquanto os bancos comerciais atendem a todos os cidadãos do país e seu principal negócio é aceitar depósitos e conceder empréstimos.
